丹尼说---(j)来了加拿大如何能躺平

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提问：
# b5 p. O* G; \0 I% f! _% N- m
5 s. p# f/ t/ B最近收到几个客户的咨询，基本都是一个意思。
5 b0 Z! R+ e; b- s$ B1 U
: a0 j9 L9 R8 K6 o6 l; C$ P6 L卖了国内产业或房产移民加拿大后，有资金100到200万（本文都是加元为单位），怎么投资才能没有必须工作的压力，还能保障正常的普通生活，实现实际意义的“躺平”？
7 G% }7 Y, u( n) s" H5 Q# }
假设客户是夫妻二人，妻子王女士40，丈夫张先生45，2个孩子。


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& i* Q# C8 ?3 f5 T3 w  U
: Q6 n0 U* _" e6 H+ K9 i
, ^* h4 \9 l- z: D5 A分析：
3 ?0 s* q$ T6 f+ r1 m
; o2 p0 Z0 K4 z" c客户的需求实际就是通过投资赚取稳定收益，支持日常生活。加拿大的投资品种很多，房产，土地，基金，股票，另类投资，开公司等等。

9 d% r. P+ T0 w* {% d$ g  M* {4 z但作为保险理财团队，这里自然首推保险方案，原因很简单，不仅实现稳定复利免税赚钱，还能100%本金保障，并附送较高人寿保障。
( F5 f+ t! Q* _1 l' ]" v
0 U2 W5 |) Z* h, U& F* ]下面以某保险公司产品为例进行实例说明。

. K! E" o- I$ R( S' Z6 v

( a% Y& P' T) W) f. a方案：
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为王女士投保分红保险，每年投保14万，仅支付7年，累计98万。因为不是一次投入，所以其它本金依然可以做其它稳定投资。而收益方面比较灵活，假设几种情况：
) G6 o" K$ L4 U' L4 K
王女士可以选择45岁开始，每年领取4.7万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下240万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万。

王女士可以选择50岁开始，每年领取6.4万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下200万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万。
1 x3 U& f. g* u& m4 s9 o4 j* l
2 W* |* c& i, Q1 _2 I% A王女士可以选择60岁开始，每年领取10.6万加元一辈子，假设90岁去世，可以免税给孩子留下280万免税遗产。 而且从第一天开始，人寿保障285万
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6 s) G$ U7 U4 y# u8 q4 k
' l4 M( ?6 E9 N* x1 N0 G如果还觉得领取的少，那就申请多取点，但是给孩子留的就少了啦！

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0 K# j$ b5 {; }' A总结：

3 r6 o: v6 F$ |8 i利用保险解决躺平有几个特殊优点，是其它理财方式很难实现的。

1，巨额人寿
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. R' p" p, L- [3 n7 y6 O$ \从购买开始就有巨额的人寿保障，即便被保人最终“走了”，家人还能够有足够经济支撑；

2，本金保障
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保险投资是本金提供100%保障的投资产品。
" A1 B5 P& F: N5 i/ a
9 F3 b7 m2 i& q# U0 l! N; ^) I其它投资只会隐含的说低风险，而保险直截了当合同明确写明本金保障（Guaranteed）；

3，保单在手，收益永久
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可以持续一辈子每年领钱。且历史证明，即便战争，自然灾害，经济萧条，流行病发生等等，唯一始终保本且坚持分红的投资产品只有保险；
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4，债务隔离
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3 K* X) G( E, C* h5 B$ ?' k免追债特点，保障这是一笔最后保障生存的救命钱。即便投保人还经营别的，发生债务危机，这部分钱也不会用来还债。而投资房产的话，直接拿去拍卖。
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