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金融规划师 庞富军& m1 j# C: G9 G$ A/ n
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$ W0 H5 L( U p 加拿大是一个具有良好社会福利体制的国家,加拿大公民及合法居民在退休后,根据不同情况,可分别申请以下几种社会福利。
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, E# j0 [5 c! R, I (一) 老年保障计划 (OAS) 养老津贴 " a$ `- b: B+ r" K- v' W/ V
, Q C2 v# U( f3 T1 S5 m9 S 老年保障计划(OAS)养老津贴 是加拿大退休收入体系的支柱, 政府按月向在加拿大住满十年, 并且年满65岁的加拿大公民及合法居民提供一定额度的养老津贴。养老津贴的发放与领取者是否有无工作无关,即使从未工作过,或现在仍在工作,只要符合条件,就可领取。养老津贴的发放不会自动开始,必须提出申请,应该在年满65岁之前6个月申请。 领取金额取决于年满18岁以后在加拿大居住的年数,如果在18岁以后在加拿大至少居住40年,可得到全额养老津贴;如果少于40年,则按照18岁以后在加拿大居住的年数来计算,每住满一年,可 领取全部金额的1/40;2010年7月-9月,每月最大额$518.51,平均额$489.12(2010年3月)。每年1,4,7,10月,根据消费者价格指数(CPI)对养老津贴加以调整,以反映生活费用的提高。如果个人净收入超出$66,733,必须退还部分或全部养老津贴;当个人净收入是$108,152或更多,将停发全部养老津贴。值得一提的是,养老津贴是应纳税收入,必须在每年一次的报税表上作为收入申报。对于想在国外居住的加拿大公民及合法居民来说,如果年满18岁以后,在加拿大住够20年,即使在国外居住,仍可领取养老津贴;如果不够20年,只能在离开加拿大的那个月及以后的6个月内得到养老津贴,然后停止,返回加拿大后,再重新申请。
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* }& e3 d: B$ ?4 b7 k) D9 N& q (二)保证收入补助金(GIS)0 m3 r7 W: b p9 {" ]6 A
( R2 Q4 U8 f! J. T# R3 k2 ] 保证收入补助金(GIS)是加拿大政府按月向领取老年保障计划 (OAS) 养老津贴 的低收入公民及合法居民提供的额外非纳税福利金。如果符合领取老年保障计划 (OAS) 养老津贴的条件,且没有其它收入或收入很少,就可以领取保证收入补助金(GIS),领取的金额取决于婚姻状况和收入状况。/ u* W0 x5 A$ Y# P& `
Q K7 T$ k! _4 E! e* H8 o/ Z(1)单身:每月最高额$654.47 (2010年7-9月),平均额$446.46(2010年3月),最高年收入不能超过$15,720;
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(2)领取养老津贴者的配偶:每月最高额$432.19 (2010年7-9月),平均额$279.58(2010年3月),最高年收入不能超过$20,784;" {" y8 Z' S0 ~2 \5 I
6 @! C7 E* K! P7 W4 y x: w(3)未领取养老津贴者的配偶:每月最高额$654.47(2010年7-9月),平均额$435.66(2010年3月),最高年收入不能超过$37,680;
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]' ~6 e. w* W(4)领取配偶津贴者的配偶:每月最高额$432.19(2010年7-9月),平均额$371.92(2010年3月),最高年收入不能超过$37,680
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' c8 A) e* y9 {, } 保证收入补助金(GIS)是以你或你与配偶的综合年收入为基础来确定的,由于年收入每年都在变化,因此必须每年更新。如果离开加拿大,在离开的那个月及以后的6个月内可领到保证收入补助金(GIS),然后停发,返回加拿大后,再重新申请。申请保证收入补助金(GIS) 应在申请老年保障计划 (OAS) 养老津贴的同时申请, 以避免损失应得到的份额。; E% N' g1 x/ Z4 X
7 A6 S; g) A# s (三)配偶津贴 (ALLOWANCE)
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配偶津贴 (ALLOWANCE)是加拿大政府向老年保障计划 (OAS) 养老津贴和保证收入补助金(GIS) 领取者的低收入配偶发放的津贴。要求配偶的年龄在60-64间,是加拿大公民或合法居民,并且在年满18岁后,至少在加拿大住满10年。配偶津贴的额度依据上一年你与配偶的综合年收入来确定。每月最高额$950.70 (2010年7-9月) ,平均额$387.68(2010年3月) , 最高年收入不能超过$29,088。由于配偶津贴是以你和配偶的综合年收入来确定的,而年收入每年都在变化,因此配偶津贴必须每年更新。当配偶年满65岁时,大多数会转成老年保障计划 (OAS) 养老津贴,如果符合条件,还可领取保证收入补助金 (GIS) 。如果离开加拿大,在离开的那个月及以后的6个月,可领到配偶津贴,然后停发,返回加拿大后,再重新申请。配偶津贴属非纳税收入。如果年龄在60-64间,并且配偶已经申请或已经收到了老年保障 计划(OAS) 养老津贴和保证收入补助金(GIS),就可以申请配偶津贴。 + e1 \: H1 A4 Y- r! _
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(四 )遗属养恤金 (ALLOWANCE FOR SURVIVAL)
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* \8 r- [3 V7 Q2 E# G 遗属养恤金 (ALLOWANCE FOR SURVIVAL)是加拿大政府向年龄在60-64间的低收入遗属发放的津贴。要求遗属是加拿大公民或合法居民,在年满18岁后,至少在加拿大住满10年,并且年收入要低于所规定的限额。发放额度以上一年的收入来确定,每月最高额$1,053.83 (2010年7-9月),平均额$600.81 (2010年3月),最高年收入不能超过$21,168。 由于遗属养恤金是以每年的收入来确定的,每年收入都在变化, 因此必须每年更新。 当遗属年满65岁时,大多数会转成老年保障计划 (OAS) 养老津贴,如果符合条件,还可领取保证收入补助金 (GIS) 。如果离开加拿大,在离开的那个月及以后的6个月,可领到遗属养恤金 ,然后停发,返回加拿大后,再重新申请。 遗属养恤金属非纳税收入。 如果你的年龄在60-64间,并且配偶已经去世,就可以申请。
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2 m* u4 `% O4 `# C# F \% n (五)加拿大退休金计划(CPP)# u8 j( k7 i! h8 l$ ~" ^
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加拿大退休金计划(CPP) 开始于1966年,它是与工作直接有关的社会保障项目。只有向CPP作过供款的人,在退休或残废时,才能领取相关福利。供款人去世后,为生还者提供福利。CPP福利的发放不会自动开始,必须提出申请才能收到。. Y6 Z/ o# L6 X
4 G) x, d# r n0 a! A (1) 退休金:应该在开始领取退休金之前6个月申请,确切的退休金额不但取决于向CPP供款额的大小和时间的长短, 还取决于领取退休金时的年龄。 如果在65岁退休,每月领取的最大退休金额是$934.17 (2010年),平均额$505.11 (2010年3月)。如果想在60-64岁领取退休金,必须符合以下条件之一: (A) 停止工作,没有收入;或者 (B) 收入低于所规定的额度 (例如, 2010年,在开始领取退休金的前一个月,以及已经领取退休金的那个月,月收入要低于$934.17)。如果提前至60-64岁间退休,每提前一个月,每月领取的退休金要比65岁每月领取的退休金少0.5%。如果推后到66-70岁退休,每推后一个月,每月领取的退休金要比65岁每月领取的退休金多0.5%。由此可见,如果在60岁退休,退休金将比65岁的减少30%。 如果在70岁退休,退休金将比65岁的增加30%。 一旦开始领取退休金,便可尽情地工作,不会影响退休金额度, 但不能再向CPP供款。
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(2) 伤残津贴: 如果65岁以下患有严重及长期残疾或者是60岁以上由于残疾不能从事现有工作,便可申领伤残津贴。 每月最高额$1,126.76 (2010年),平均额$811.75 (2010年3月)。9 S- d) o. j9 g; i* W
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(3) 伤残津贴者子女的津贴: 符合条件的子女,可领取此津贴,每月最大额$214.85 (2010年),平均额$214.85 (2010年3月)。
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( ~1 W' |1 X6 k2 j" A: f1 K5 D (4) 死亡抚恤金:如果供款者 (死亡者) 至少供款1/3供款期 (通常始于18岁或始于1966年, 结束于退休,死亡或70岁),则可得到一次性$2,500死亡抚恤金。2010年一次性最大偿付额是$2,500, 平均额$2,256.44 (2010年3月)。
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(5) 遗属养恤金:如果遗属在65岁以下, 每月最多可拿$516.57 (2010年),平均额$365.85 (2010年3月);如果在65岁及以上,每月最多可拿$560.50 (2010年), 平均额$297.98(2010年3月)。 当遗属达到65岁时, 遗属养恤金会降低到死亡者生前应领退休金的60%。 如果遗属再结婚,养恤金也继续支付。
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( r# I/ J. }3 O7 S! E' l (6) 子女抚养费: 指18岁以下子女, 如属全日制学生,则为25岁以下。 每月最大额$214.85(2010年), 平均额$214.85 (2010年3月)。
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! D4 H" G3 ]4 M2 C (7) 退休遗属综合福利 (65岁):每月最大额$934.17(2010年),平均额$684.07 (2010年3月)。
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3 m- D& X, }: q% W' e (8) 残废遗属综合福利:每月最大额$1,126.76 (2010年),平均额$946.76(2010年3月)。
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综上所述,老年保障计划(OAS)养老津贴,保证收入补助金(GIS),配偶津贴(ALLOWANCE) ,遗属养恤金 (ALLOWANCE FOR SURVIVAL)均属于老年保障计划(OAS)的福利,领取人不需要向OAS供款,只要符合条件,就可领取。而对于加拿大退休金计划(CPP) 下的各项福利,供款人必须向CPP供款,符合条件后,才可以领取。值得一提的是, 不管领取那种福利, 都要及时或提前申请,不要失去自己应得到的部分。
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