每天$0.9买50万寿险 - 职场新人如何买保险

多伦多嘉德理财

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现代社会巨大的生存压力以及日益恶化的生活环境，都让职场新人的似锦前程面临着不小的风险。频繁发生的“过劳死”事件，一次次击打着人们的神经，如年轻的网购店主突发脑疾去世，强壮的小伙子在高温下连续加班而死去。

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今年爆发的新冠疫情，给每天忙碌不停的年轻人也敲响了警钟，意外风险随时都有可能发生，而合理地利用保险规划则可以有效应对未来的风险。但是，职场新人在踌躇满志地规划未来时，又有多少人将保险作为规划的一部分呢？

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职业生涯的开始对年轻人而言，意味着已经从需要父母抚养的孩子，转变为可以自力更生的成年人，这是一种社会角色的转变，同时也意味着年轻人需要承担更大的家庭责任，需要回报父母的同时也要为成家立业做好储备。

而承担起这份责任的重要前提是确保自身的生命保障。在读书阶段，学校通常会为学生购买保险保驾护航。走入社会后，如果所在公司福利待遇较好，一般会有公司的团体保险保障，但是保障依然有限。而对于公司不提供保险福利的职场新人，将会面临保障的真空。

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职场新人所担心的风险，不外乎大病和死亡风险。

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所以，一个较全面的保险组合就可以这样搭配：寿险+重疾险。

作为职场新人，面临最主要的风险是生命保障。初入社会，职场新人收入有限，需要的是一份不会对自己造成经济负担，又能切实到生命保障作用得保险产品。因此，以低成本、高保障为主要特点的定期保险（Term Insurance）恰好满足职场新人的保障需求。

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商业保险的本质，就是用少量、可承受的钱（保费），转移极端条件下自己无法承受的损失（保额）。定期保险就是这样的安全杠杆，小保费撬起大保障。

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定期保险是一种消费型、纯保障的寿险产品。保费定价与投保年龄密切相关，因此若在年轻时投保，保费一般十分便宜。

以加拿大某保险公司为例，刚毕业的22岁男性购买保额$500,000的10年定期寿险，每月保费仅$27。而保额$200,000的10年定期重疾险，每月保费是$47.97。两份保险相加起来才每月$74.97,相当于出外一顿饭的价格。而且趁年轻身体状况良好时，购买保险可以锁定良好的身体情况，为以后随时转换终身寿险做好准备。

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嘉德理财也提醒大家，购买保险并不是一次性购买后就一劳永逸。在人生发展的各个阶段，应适时对自己的保障计划进行调整。

初入职场阶段，一份定期保险可能是年轻人的基本保险配置之一，而当进入不同的人生阶段时，随着经济状况和家庭状况的变化，保障需求也随之而变化。可能需要适当增加子女教育保障以及退休养老保障等等，而充分利用保险，周全安排则可以规避各种意外以及经济风险。

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