文章来源 sunqueen.ca ' G) o |9 f7 b6 d
/ ^& \! y/ Z) R, H, z1 {" p' n
IFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。/ p4 B: {5 N+ ]; z0 V
本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
6 W4 ]2 u& R3 d5 }
之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
t" ^& A' q" I3 e
0 b- D' r% G9 X$ i
" i# }. k1 Z0 |/ L, T
案例8 X- W0 I) m0 ^
' Y- \& P4 g1 E
Tom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。
4 M, _5 G+ i, ^3 n9 n: B7 z* W3 L/ h
该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！1 X4 j6 W+ W3 L# q
' J! a; K3 `' l; W5 b还有这样的好事儿？！
/ G7 D: @+ |# y( V" {& L
4 c0 R" U+ _/ W% b. b) u4 m
' `5 u; k/ C }: Q" G% o: r! @描述
1 J- d7 ]& B) [
; P6 k1 J& O$ U0 H% m, r该计划实际是, ^, W6 ^8 K) \2 L3 r: M
1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。
( A O" M9 W; T$ o% c- i2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。4 t' o( J; z2 b5 W" c
3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！/ Y4 m6 u8 S& k# C$ S! h
4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！
# s2 `# u9 x+ U" d4 }* \1 G) f! p2 |+ A. f. V j
$ g0 S1 y' o& |$ o$ V) {
: ~- l1 \- J( `- z$ k8 ~
解释
+ f, B. f' r- ]) h如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。. c! [1 m( h: m; y+ u) S
, ^9 r- \( r$ c: I2 s* }' |; @
核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）2 [2 J6 c1 N1 }
& `& O' y" b- Q0 W! \2 D( s. _+ e对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
' `' a) N' e' p! T' s/ g目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
`4 H3 @5 B# G1 M5 F- p
6 g6 @) ^9 J, q& Z# k" O; k
我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案, @' \+ m8 }2 O7 Q" l
我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点1 j* H* S( U$ h! W1 Q
进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”
4 ^+ Y( [, X7 y+ B5 L8 D拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
: G, j% j2 U7 s$ f5 ~; J
狗仔卡
发表于 2025-1-23 15:09
8 `$ H; y2 [5 O5 f: h+ }$ E5 m1 o: l
提升卡
置顶卡
变色卡