文章来源 sunqueen.ca
$ k; Y1 \7 d+ S# R) z) m' f
9 @$ W; z h, Y7 a5 R; YIFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。
& P0 C6 E8 F7 |9 M J本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
7 X. C2 i/ z; R
之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
6 b& O9 h( ~( Y2 }8 n+ f
, a7 K: c/ r, o7 u- \( X% @
6 u7 N+ \, x# d" l. Z. P4 n
案例# \( s- W; ]% a% J1 G
/ f+ A) F5 O: k! s" R* P/ @9 JTom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。
, b: i* t0 P# |$ x1 X+ w6 |
5 j: n' {/ C3 F+ F& I5 n9 R该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！
- E/ Q! K# t! T; L2 R* m8 E# ?# p! U2 `
还有这样的好事儿？！7 B& c0 ]1 I) S7 m1 t$ n2 h
% {5 ~! x, q, c3 v8 `: m* _" L$ c w2 k1 @; V
描述
3 U+ R4 ~& n$ g" d( I, C; E* M' \4 n3 \4 Z5 T
该计划实际是
1 H& A* x% P t1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。# h* s1 j+ J- l& l. p" _2 E
2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。
% W, C. W# w+ B V* S- l+ |# v3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！
, q. D/ e( Z9 \/ V% c$ t4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！
6 Y/ A4 [3 t1 d9 N4 g8 b
8 V! g* [, k0 Y* ^% }/ ]
9 L- U1 v5 W! ^! S& m, E( h
9 F/ O1 B( W- G4 R" a) m/ H
解释
3 X: l7 f4 y' @0 ?; i+ M如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。3 F' w$ ^( f' ]2 T/ }# _/ k
: v7 z( T$ o! A0 y. ^2 R核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）
8 ]( C9 c8 s4 q1 H$ v3 l( `3 B6 T$ x4 \. a
对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
; A" g) \* u6 `6 j0 o7 s目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
& ]4 z$ y" I! z" l ]1 h
" v& Y% s( d7 l$ I0 L2 r6 R7 I我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案
* j$ B1 `3 b1 s5 A我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点8 o( x, t% |; E& `& e2 Q, m
进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”
" U V+ n6 e9 l0 D3 m4 s( Z: D4 V拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
: o" ~/ ^' `, n, e& u
狗仔卡
发表于 2025-1-23 15:09
* R7 F) ~3 ]$ ~, @7 G" a
提升卡
置顶卡
变色卡