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安省房贷逾期率激增90%!软件工程师镇屋月供涨$1500!今年更糟 ... ...

2025-2-25 11:27| 发布者: leedell| 查看: 139| 评论: 0|原作者: 思忆|来自: 加国无忧

摘要: 专家长期警告的房贷续约冲击已经显现。信用报告公司Equifax Canada在季度报告中指出:安省房贷违约率比疫情前激增50%2024年第四季度,全省有超过11,000笔房贷至少错过一次付款违约案例是2022年的近三倍房贷持有人正 ...

专家长期警告的房贷续约冲击已经显现。信用报告公司Equifax Canada在季度报告中指出:


  • 安省房贷违约率比疫情前激增50%
  • 2024年第四季度,全省有超过11,000笔房贷至少错过一次付款
  • 违约案例是2022年的近三倍

房贷持有人正面临更高的续约利率和还款压力,安省房贷违约问题预计将进一步恶化。




尽管加拿大央行在过去7个月内大幅降息,但房贷利率仍然高于几年前,导致许多房主无法承受更高的借贷成本。


Equifax加拿大高级分析副总裁Rebecca Oakes表示:“我们的数据表明,越来越多的消费者正在挣扎。房贷违约率并没有放缓的迹象。”


房主面临高额月供压力


信用报告机构称,违约的房贷持有人普遍承受大额的贷款,面临更高的还款压力。


软件工程师Pushkar在2022年8月购入素里(Surrey)的一套镇屋,当时他预计利率会上升,但未曾想到上升速度如此之快。他当时选择了4.8%浮动利率的房贷,每月固定还款$4,200,用于支付其$95万元房产的贷款。几个月后,利率迅速飙升至6%以上,到2023年的某个时刻,他的月供中只有$400用来偿还本金,其余全部支付利息。


为了应对还款压力,Pushkar的家庭每月额外支付$1,500,并削减日常开支:减少在线购物;不购买新衣服;每月削减$800生活费用。他表示:“我们做了很多牺牲,但相比其他人,我们的情况还不算最糟。”


持牌破产受托人Richard Goldhar表示,许多陷入相同困境的人通常还背负高额车贷、单收入家庭或需支付幼托费用。他说:“有时候,幼托费用甚至高于一个配偶的工作收入。所以他们变成单收入家庭,但生活成本依然很高。”


房贷余额越高,压力越大


安省新房贷平均余额为$434,744,远高于全国平均(含续约贷款)的$344,928。


Oakes表示:“房贷余额较高的房主,将面临更大的月供上涨幅度。”


央行降息已经缓解了房贷续约的冲击力度。2024年6月至今,加拿大央行基准利率从5%降至3%,降低了房贷利率压力。


数据显示,五年期固定房贷利率在2024年底时约为4.29%,2023年底时约为5.22%。五年期浮动房贷利率在2024年底时约为4.5%,2023年底时约为6.23%。


尽管利率下降,但仍远高于疫情时期低于2%的房贷利率。2020至2022年初,房贷利率和按揭成本极低,导致购房需求激增,房价飙升。


在安省,房价在2022年初达到$1,070,400的峰值,较2020年初上涨70%。


此后房价有所回落,但目前仍比2020年初高出近40%,许多在疫情期间购房的房主背负着高额房贷。


Equifax发现,多伦多和伦敦房贷违约率高于全省平均,多伦多的违约率是0.23%,伦敦是0.27%,安省整体是0.22%。


预计今年的房贷压力或进一步加剧。加拿大按揭与住房公司(CMHC)预计,2025年全国超过100万份固定利率房贷将到期,房主将面临续约时更高的利率压力。其中许多贷款最初签订时,央行的隔夜利率低于1%,而现在已升至3%。


2024年第四季度,四分之一的房贷持有人在续约时每月还款额增加超过150元。


Oakes表示:“美国关税的不确定性进一步凸显了在债务、可负担性和贸易之间保持平衡的重要性。未来一年将是加拿大经济稳定的关键时期。”


警惕“早期预警信号”


安省房贷逾期90天以上的比率同比增长90%,远高于魁北克(41.2%)和BC省(37.7%)。


Equifax副总裁Rebecca Oakes表示,更值得警惕的“早期预警信号”是非房贷债务(Non-Mortgage Debt)。安省90天以上无房贷债务拖欠率同比增长46.1%,安省整体无房贷债务拖欠率增长23.9%,高于全国平均18%。


截至2024年底,加拿大消费者债务总额达到2.56万亿元,比2023年增长4.6%,主要由汽车贷款推动。


在全国范围内,无房贷债务拖欠率最高的三个城市为:麦克默里堡(Fort McMurray)、埃德蒙顿和多伦多(2.06%)。


专家警告,房贷违约风险、非房贷债务飙升及高利率续约将成为2025年的主要经济挑战。


来源链接:
  • https://www.thestar.com/business/ontario-mortgage-delinquency-rate-jumps-50-amid-growing-signs-of-high-rate-renewal-shock/article_4b4f7368-f160-11ef-b4cb-b310f0de1c6c.html
  • https://www.theglobeandmail.com/business/article-mortgage-defaults-climb-in-ontario-as-homeowners-face-renewal-at/

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